By:

«Кредитор-плательщик» или долговые «кошки-мышки»

Финансовая грамотность. Зачастую мы повышаем ее уровень, уже имея за плечами неприятный опыт, изрядно пощекотавший нервы и серьезно ударивший по карману. Представитель, пожалуй, самой малочисленной профессии в Молдове, директор одного из кишиневских коллекторских агентств «Global Credit Solutions LTD» SRL г-н Бараган Сергей рассказал BRW о национальном рынке коллекторских услуг и поделился секретом, как не упасть в долговую яму.

Как выглядит рынок коллекторских услуг в Молдове на сегодняшний день?

Собственно, первые агентства, специализирующиеся в данной отрасли и формирующие национальный рынок коллекторских услуг на сегодняшний день, появились не так давно, около 6-7 лет назад. На данный момент основных «игроков» на рынке коллекторских услуг насчитывается порядка 5-ти компаний. К примеру, «PFB Сollection» специализируются на банковском секторе и лизинговых компаниях, а «Incasa» делает упор на юридическом взыскании долгов в сотрудничестве с судебными инстанциями. У каждого из представителей своя специализация, из-за чего агентства практически не соприкасаются. В классическом понимании «коллекторское агентство» обычно занимается взысканием долгов как финансовых учреждений, так и организаций микрокредитования. Также среди агентств есть и те, которые отходят от классической системы и специализируются на взыскании частных долгов. Коллекторское агентство«Global Credit Solutions LTD» SRL  тоже предоставляет эту услугу, но помимо взыскания частных долгов в Молдове предоставляет эксклюзивно и взыскание коммерческих долгов наших граждан за рубежом в более чем 80-ти странах мира. Однако общий принцип сотрудничества с коллекторским агентством остается неизменным: «нет взыскания – нет гонорара».

 

Кто может обратиться за помощью в коллекторское агентство?

Любое физическое или юридическое лицо, способное доказать факт наличия задолженности в свою пользу. Если говорить о долгах физических лиц досудебного характера, доказательством передачи денег с последующим обязательным возвращением может служить расписка, нотариальный договор займа, договор аренды с актами передачи и т.п. К сожалению, переписки в социальных сетях, мобильных приложениях или электронной почте не служат достаточным основанием для инициирования работы коллекторского агентства. Кроме того, согласно действующему законодательству, любая сделка, превышающая сумму в 1000 леев, должна быть оформлена письменно. Если говорить о юридических лицах, то здесь доказательную базу наличия задолженности чаще всего составляет договор. В случае если взаимоотношения сторон носят разовый характер, что не подразумевает оформления договоренностей отдельным документом, клиент может предоставить налоговую накладную. Есть и третий случай, который исключает наличие перечисленных документов и касается задолженностей по оплате строительных работ, где основанием наличия долга считается акт по приему-передаче.

 

Передача персональных данных коллекторскому агентству физическим или юридическим лицом может считаться разглашением персональных данных?

Согласно Закону о защите персональных данных, в связи с тем, что между кредитором и должником есть письменный договор. Это автоматически считается актом обмена персональными данными и по умолчанию дает право использовать такую информацию обеими сторонами в случае необходимости. Ущемленная сторона может обратиться к третьему лицу с просьбой разрешения проблемы и сообщить реквизиты должника. Кроме того, стоит упомянуть, что коллекторское агентство имеет законное право действовать от лица своего клиента, так как заключаемый с ним договор предполагает передачу права требования.

economic-coin-business-money-graph-calculators (1)

Как начинается борьба с проблемными должниками?

От заинтересованной в получении денежных средств стороны поступает просьба о помощи, после чего заключается контракт и обговаривается стоимость работы, которая зависит от размера долга и наличия/отсутствия судебного решения по имеющейся проблеме. После следует процесс сбора и обработки персональных данных. В деятельности коллекторского агентства индивидуальный подход к каждому психотипу должника – немаловажный фактор. Специфика работы с различными категориями недобросовестных плательщиков, как правило, остается коммерческой тайной коллекторского агентства и не разглашается широкой публике.

 

Какая категория лиц чаще всего попадает в категорию неплательщиков?

Как правило, это чистой воды мошенники, но истории встречаются разные. Нечистые на руку «персонажи» входят в доверие к потенциальному заёмщику, рассказывают о супербизнесе и перспективах его развития, после чего исчезают. Другим распространенным способом действия мошенников становится публикация сообщений на популярных сайтах, объявлений о готовности взять круглую сумму в долг под процент. С огромной вероятностью доверенные вами средства возвращены не будут. Бывает и такое, что лицо, оказывающее услуги кредитования, со злым умыслом создает условия(необоснованно завышенные проценты кредитования или умышленное неоповещение о возможном наложении штрафов), которые способствуют быстрому росту суммы задолженности и приводят к неспособности занимающего погасить долг. В этой ситуации коллекторское агентство чаще всего выступает как посредник в поиске выхода из конфликтной ситуации, который устроит обе стороны.

 

Каким образом коллекторское агентство оказывает влияние на уклоняющихся от оплаты?

Процедура взыскания состоит из 3-ех этапов. Первым делом проводится поверхностное расследование проблемы и оценивается финансовое положение неплательщика. Затем должнику отправляется письмо с претензией и проводится беседа, призванная скорейшим образом разрешить ситуацию с задолженностью. На этом этапе используются в том числе и психологические способы воздействия. Далее, основываясь на причине возникновения долга, при оповещении неплательщика о возможной подаче судебного иска в его адрес, либо применения по отношению к нему комплекса административных мер, предлагается составление графика погашения задолженности. Если же ничего из вышеперечисленного не приводит к нужному результату, происходит анализ активов. Это позволяет понять, на самом ли деле лицо не способно погасить кредит ввиду отсутствия финансов. После уже принимается решение о передаче дела правоохранительным органам, если есть элементы состава преступления (например, мошенничество) или же подается иск в суд для взыскания задолженности.

 

Как не стать жертвой в отношениях «кредитор-плательщик»?

Если вы выступаете в роли кредитора частного лица, нужно запомнить железное правило – берите расписку. Деньги портят любые взаимоотношения, и из-за того, что вчера вам было неудобно просить своего знакомого оформить подобный документ, уже завтра вы можете оказаться в неприятной ситуации. Говоря о банковской сфере, где вы выступаете стороной, берущей деньги в кредит, стоит обратить внимание на текст кредитного соглашения, процент кредита, скрытые комиссионные, поинтересоваться штрафными санкциями. Банковские работники действуют по должностной инструкции, уговаривая клиента как могут. Чаще всего человек не в силах здраво оценить свои силы в беззалоговом кредите, а вот вид кредита, подразумевающий предоставление в залог своей собственности, заставляет задуматься. Внимательно следует относиться и к так называемым «беспроцентным кредитам», которые, если разобраться, таковыми не являются. Подобные рекламные ходы к крупным банкам мало относятся, ведь им дорога их репутация, а среди кредитных организаций вполне распространены. Под «беспроцентным кредитом» может иметься ввиду «беспроцентный период кредитования», т. е. процентом не облагаются, например, только первые два месяца выплаты кредита.

 

Несмотря на многочисленные предостережения специалистов в сфере кредитования, все еще продолжают встречаться случаи использования чужих паспортных данных для оформления кредитов.

Справка:

Подобное действие расценивается как нарушение статьи 238 Уголовного Кодекса РМ, согласно которому умышленное представление ложной информации с целью получения кредита наказывается штрафом в размере от 1500 до 3000 условных единиц или лишением свободы на срок от 2 до 6 лет.

Помимо этого Уголовный кодекс предусматривает ответственность за мошенничество (ст.190 УК РМ) и причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 196 УК РМ).

 

 

Читайте также:

By: /
Топ-10 открытий 2016 года

Новейшие изобретения, мировые научные достижения – с чем мы ушли из 2016? Представляем вам топ-10 открытий и нововведений уходящего года, которые вы могли пропустить.

1248 0
By: /
Молдавский суд глазами француженки

А вы знаете, что судебные заседания должны проходить торжественно? Торжественно и формализованно. Спросите, для чего? Для значимости. Ведь суд по определению должен вызывать уважение и сам четко соблюдать законы.

722 0